Антифрод станет необязательным: Нацбанк инициировал новые правила для платежных организаций

— Национальный банк вынес на общественное обсуждение нормативный документ, который вводит минимальные требования к системам противодействия мошенничеству (антифрод) в платежных организациях и среди операторов платежных систем.

Документ предлагает обязать всех лицензированных участников рынка внедрить полноценную антифрод-систему, способную выявлять и блокировать мошеннические операции как на внутреннем, так и на внешнем уровне. Такие системы должны работать в реальном времени, отслеживать транзакции по множеству параметров, включая аномалии в поведении клиентов, геолокации, размере операций и других критериях.

«Необходимость вносимых изменений также обусловлена актуальностью усиления, установления минимальных требований к защите информационных систем платежных организаций и операторов платежных систем от мошенничества в условиях роста числа и сложности удаленных/дистанционных операций, а также увеличением доли цифровых операций», — говорится в справке-обосновании к проекту.

Политика антифрода будет обязательной для всех платежных операторов. Они должны будут раз в год пересматривать подходы, проводить тестирование устойчивости и предоставлять отчеты в Нацбанк.

Предусмотрены также жесткие требования к технической реализации, включая категоризацию рисков, хранение данных, возможность самостоятельного уведомления о мошенничестве, блокировку подозрительных операций, создание черных списков и постоянный мониторинг угроз.

Также отмечено, что при наличии признаков мошенничества компании смогут замораживать электронные кошельки до 30 дней. При этом обязаны информировать клиента и предоставлять функции подачи жалоб и уведомлений в удобной форме.

Проект постановления проходит общественное обсуждение и в случае принятия вступит в силу через 15 дней после официального опубликования. Пункты, касающиеся технической реализации, начнут действовать с 1 марта 2026 года.